История покупки iPhone 5 в кредит

Хочу поделиться с вами историей своей покупки пятого айфона. Думаю, для кого-то она окажется полезной, а возможно - даже поучительной. Я – ярая поклонница «яблочной» продукции и о пятом айфоне мечтала давно. До этого у меня был iPhone 4, но он значительно уступал пятому. В iPhone 5 меня привлекла 8-мегапиксельная камера, 16 Gb памяти вместо 8, обновленный процессор и, конечно же, дизайн. Думаю, «айфономаны» меня поймут. Два месяца тому назад я решила продать свой старый айфон и купить пятый. За старый девайс много выручить мне не удалось: получила на руки 6 000 рублей. С этой суммой я и отправилась в магазин за смартфоном.

Эльдорадо и беспроцентная рассрочка

Обычно покупаю товары в магазине Эльдорадо, есть их бонусная карта, на которой собралось 800 бонусов (т.е. 800 рублей скидки), решила, что надо этим воспользоваться. Новый телефон в розничном магазине Эльдорадо стоит 29 999 рублей. С учетом моих бонусов получилось 29 199 руб. Наличными у меня было всего 6 000 рублей, т.е. для осуществления мечты требовалось еще 23 199 рублей. Продавец распечатал мне мой бланк «заказ покупателя», и я отправилась к столикам кредитных экспертов.

В магазине были представители только двух банков - Хоум Кредит Банка и Альфа-Банка. Начала я с Альфы: подошла к одной из 3-х девушек-экспертов и изложила ей суть своей проблемы. Как оказалось, беспроцентной рассрочки у банка сейчас нет. До 6 октября заемщики могли оформить ссуду под 8,3-10,4% на срок от 6 до 24 месяцев. При этом они получали скидку от магазина на товар в размере 3-7% (что в итоге равнялось сумме начисленных за весь период процентов), но эта акция, увы, закончилась.

Так как у меня были деньги на первоначальный взнос, мне предложили программу «Акция «10-10-10» (действует не во всех регионах - комм. редакции): 23,48% годовых, комиссий нет, срок кредита – 10 месяцев, первоначальный взнос – 10%. Девушка рассчитала мне график, вышло, что если я возьму в кредит 23 199 рублей, сумма переплаты за весь период составит 2 569,12 руб. (ежемесячный платеж – 2 576, 81 руб.).

У Хоум Кредит Банка минимальные ставки начинались от 45% и выше, хотя программ кредитования было намного больше, однако перспектива переплачивать в 2 раза по сравнению с Альфа-Банком меня не привлекла.

До того как начать оформлять заявление в Альфа-Банке, я решила все же убедиться, что поступаю правильно, и отправилась в М-Видео.

М-Видео: мифические беспроцентные кредиты

При входе в магазин увидела огромный плакат «С 5 ноября по 9 декабря: рекламная акция «Кредит по семейным обстоятельствам 0-0-24!»». Сначала обрадовалась – вот она, беспроцентная рассрочка на 2 года! Однако быстро пришлось расстраиваться: в программе принимают участие лишь некоторые товары, и мой iPhone 5 в их число не входит. Принцип акции тот же, что и в Эльдорадо: процентная ставка есть, но при покупке товара магазин предоставляет на него скидку, сумма которой приравнивается к сумме начисленных процентов. Кредитует Сетелем, Русский Стандарт и Альфа-Банк. Заметила, что у столиков кредитных экспертов настоящее столпотворение. Стоя в этой толпе, я услышала, как один мужчина рассказывал другому о том, что ему отказали в 2-х из 3-х банков. По словам мужчины, отказывают едва ли не каждому второму, положительные ответы можно услышать, только если вы соглашаетесь на страховку (от 3 000 рублей в год) или вносите первоначальный взнос свыше 20%.

После увиденного и услышанного в магазинах, я подумала, что поступаю слишком опрометчиво и решила рассмотреть варианты, в частности, задумалась о приобретении нужного мне девайса в интернет-магазине и оформлении обычного займа в банке, а не в торговой сети.

Приятные сюрпризы интернет-магазинов

Электронику я стараюсь покупать в интернет-магазине «JT – ТЕЛЕКОМ». Приемлемые цены и нормальный сервис всегда радовали, так получилось и в этот раз. iPhone 5 в интернет-магазине стоил всего 21 580 руб. Есть услуги доставки (мне бы она обошлась 550 руб.), но я решила, что могу забрать телефон в пункте самовывоза. Итого, с учетом имеющихся у меня 6 000 рублей, мне нужен был кредит всего на 15 580 рублей. Я начала выбирать банки.

Кредиты наличными

В интернете изучила с десяток кредитов наличными от банков, заглянула в рейтинги, почитала отзывы. На все это у меня ушло около 4-х часов. Столкнулась с проблемой: редкий банк предоставляет кредит на сумму до 50 000 руб. под небольшой процент. В результате нашла всего 2 варианта на приемлемых для меня условиях: кредит «Особый» от ДжиИ Мани Банка и «Кредит на любые цели» от Центр Инвеста:

В ДжиИ Мани Банке можно получить наличные под 13,9% годовых (женщины могут получить кредит под 13,5% годовых, подробности уточняйте у специалистов банка - комм. редакции) на срок до 60 месяцев, но при этом минимальная сумма кредита составляет 20 000 рублей. Страховок и комиссий нет, минимальный возраст заемщика – 30 лет, а вот штраф за просрочку платежа – большой – 1 100 рублей за каждый месяц. Справка по форме 2-НДФЛ не требуется (если сумма кредита не более 300 000 руб.). Так как кредит можно погашать досрочно (в день планового платежа), я решила, что могла бы оформить ссуду на 20 000 руб., тем более – у меня бы остался запас на аксессуары для iPhone.
Банк «Центр Инвест» предлагает кредит наличными под 19% годовых на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальный возраст заемщика – 18 лет, требуется справка о доходах (может быть выдана по форме банка, т.е. даже неофициально трудоустроенному эта программа подойдет). Сумма кредита – от 10 000 рублей, досрочное погашение разрешено. Большой минус этой программы – срок рассмотрения заявки – до 14 дней.

Посчитала переплату и платежи по обоим кредитам (с условием получения 20 000 руб.):

В Джи И Мани Банке платеж составляет 2 129,62 руб., переплата 1 296,17 руб.
В банке «Центр Инвест» платеж составит 2 178,27 руб., переплата - 1 782,69 руб.

Сравнила свои расчеты с предложениями в торговой сети (кредит 23 199 рублей, сумма переплаты -2 569,12 руб., ежемесячный платеж – 2 576, 81 руб.). Экономия в обоих вариантах, как говорится, на лицо. Кроме того, мне не нужно выкладывать все сбережения «под ноль»: на руках останется 4 420 руб. (6 000 – (21 580 – 20 000)). Я могу потратить их на аксессуары или погасить ими часть долга.

Отбросив вариант с покупкой телефона в розничной сети Эльдорадо, я решила проверить еще одну теорию: что, если попробовать взять кредитку?

Айфон 5 и кредитка: можно ли сэкономить

Первое предложение, которое меня заинтересовало, было от Ренессанс Кредит. Кредитка с лимитом от 5 до 300 тыс. рублей, ставка – 24% годовых. Минимальный платеж - 5% от суммы задолженности (минимум 600 руб.). Есть опция cash-back (1% от суммы покупок) и льготный период 50 дней. Заинтересовалась я картой потому, что по ней не взимается плата за первый год обслуживания (в других банках списывается как минимум 900 – 1000 рублей). Справка о доходах не нужна, минимальный возраст заемщика – 24 года.

За снятие наличных в банкомате нужно платить 2,9% + 290 руб., в моем случае (если я сниму те же 20 000 руб.) это 870 рублей. С помощью кредитного калькулятора посчитала сумму переплаты за 10 месяцев, если буду погашать минимум 2000 рублей долга и проценты. Переплатить бы мне пришлось 2 200,00 руб. Учитывая еще и комиссию за снятие денег – 870 руб., получилось, что карточка – самый невыгодный вариант из трех после кредита наличными и ссуды в торговой сети.

В качестве послесловия скажу, что кредит я оформила в Джи И Мани Банке, но не на 10 месяцев, а на 2 года (иначе с моей официальной зарплатой не получалось).

Банк Альфа банк Джи И Мани Банк Центр Инвест Ренессанс Кредит Название продукта «10-10-10» «Особый» «Кредит на любые цели» Кредитная карта «Прозрачная» Стоимость товара (руб.) 29 999 (29 199 1 ) 21 580 21 580 21 580 Сумма кредита (по условиям кредитования? руб.) Для Москвы min. 5 400; для регионов – min. 4 000 min. 20 000 min. 10 000 min. 5 000 Сумма кредита (руб.) 23 199 20 000 20 000 20 000 Процентная ставка 23,48% 13,9% 19% 24% Комиссии - - - 2,9% + 290 руб. 2 Срок кредитования (по условия кредитования) max. 10 мес. max. 60 мес. max. 60 мес. max. 36 мес. Фактический срок кредитования 10 мес. 10 мес. 10 мес. 10 мес. Первоначальный взнос (по условиям кредитования) min. 10% - - - Фактически оплаченный первоначальный взнос (руб.) 6 000 1 580 1 580 1 580 Сумма ежемесячного платежа (руб.) 2 576, 81 2 129,62 2 178,27 2400 3 Сумма переплаты (руб.) 2 569,12 1 296,17 1 782,69 2 200 Возраст заемщика 21-56 30-59 18-65 Подтверждение дохода - - Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка -

1 – с учетом накопленных бонусов на бонусной карте. 2 – за снятие наличных с карты в банкоматах «Ренессанс Кредит» 3 – с убывающим итогом (процент начисляется на остаток задолженности)

Мнение автора может не совпадать мнением редакции. Точную информацию по условиям кредитных продуктов можно получить у специалистов банков.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎