«Глобально мы хотим выстроить единую систему обслуживания клиента» – Денис Фонов, Сбербанк

Инициативы Сбербанка по развитию инноваций не ограничиваются только российским бизнесом. Старший управляющий директор Сбербанка Денис Фонов рассказал FutureBanking о проектах с использованием аналитики больших данных Check by Sberbank в Китае и интернет-эквайринге в партнерстве с финтех-компаниями.

Сейчас активно развивается торговое взаимодействие с Китаем. Как вы работаете с этим направлением и что такое Check by Sberbank? Check – платформа поиска и проверки российских компаний, дает возможность любой китайской компании найти нового покупателя или проверить благонадежность текущего партнера. В нашей базе более 22 млн российских юридических лиц, мы показываем Китаю прозрачность российского бизнес-сектора, наше желание работать и развивать торговые отношения. Взамен мы получаем информацию о потребностях китайских компаний, работающих или собирающихся работать с Россией. Это наши потенциальные клиенты, и мы должны знать о них все. В результате собирается огромное количество полезных данных, и мы имеем возможность коммуницировать с нашими потенциальными клиентами напрямую.

Но это лишь одна сторона медали. С помощью Check мы видим, каких контрагентов в России просматривают китайские коллеги, подключаем дополнение с предиктивной аналитикой. На основе детального анализа запросов китайских компаний мы учимся предугадывать потребность российского клиента в необходимых ему банковских услугах, касающихся работы с КНР. В результате на российской стороне Сбербанк получает возможность первым приходить к клиенту с актуальным предложением услуг для работы с Китаем.

Сейчас мы занимаемся масштабированием проекта на другие страны, совершенствованием системы предиктивного анализа и рекомендательного движка. На базе данных разработок создается полный профиль клиента, 360 comprehensive view, когда в режиме реального времени мы видим изменение финансового состояния компании, торговых связей и бизнес-взаимодействий. Сейчас мы готовимся к пилоту полноценной data-driven-системы для участников международной деятельности.

Зачем вам партнерство с финтех-компаниями в эквайринге? Мы способны самостоятельно развивать практически все бизнес-направления, но считаем, что если есть возможность эффективного партнерства – не стоит ее упускать. На самом деле, эквайринг в партнерстве с финтех-компаниями – это совсем не простая история, но легкий путь к привлечению и вовлечению клиентов.

Что вы даете клиенту? Начинаем, скажем, с обычного интернет-эквайринга. Это легкий door-open-продукт. Дальше мы собираем информацию и запускаем предложения на базе предиктивной аналитики. В первую очередь, это простые продукты, например cash advance, когда система видит обороты мерчанта и настраивает кредитные платежи от его финансовых показателей, делая кредитование максимально удобным. Особенно актуально это для представителей микро- и малого бизнеса, где любые деньги значимы. Далее анализируется множество внутренних и внешних факторов, подключаются предодобренные предложения, которые могут заинтересовать клиента. После небольшой калибровки составляется перспективная карта ожиданий: что, когда и по какой цене предлагать клиенту.

Рекомендательный движок и автоматизированный процесс уведомлений выстраивают индивидуальный диалог с каждым клиентом: напоминания о кредитном платеже, советы по размещению избыточной ликвидности, рекомендации по наиболее подходящему пакету обслуживания, информация о скидках, возможность получения торгового финансирования и других нужных клиенту банковских продуктов. Такой подход позволяет нам предоставлять клиентам именно то, что нужно в момент, когда это нужно. Но, самое главное, это лояльность со стороны микро- и малого бизнеса, получающего возможность удобного, прямого и непрерывного взаимодействия с огромным банком. В будущем эти процессы лягут в основу большой платформы, где мы, наконец, сможем реализовать принцип tailor-made banking.

Работает ли подобный подход в розничном бизнесе? Да, конечно. Приведу небольшой пример. По всему периметру ТРЦ размещаются датчики, способные определять местоположение человека с точностью до 30 см. Управляется все единой системой, к которой подключаются мерчанты. При вовлечении в сеть посредством скачивания приложения каждый посетитель предоставляет о себе некоторую информацию, на базе которой система делает выводы об интересах человека. Предоставленные данные дают системе формировать рынок «одного клиента» для каждого мерчанта. В результате посетитель получает информацию о продуктах, которые представляют интерес только для него. Например, гуляющему по торговому центру киноману приходят предложения купить билеты в кино со скидкой. И купить билеты со скидкой он может в одно касание, совершить импульсивную покупку.

Постепенно собирается информация о тратах, предпочтениях, поведенческих особенностях клиента. Далее мы выстраиваем умную коммуникацию, например, можем предложить моментальный кредит на покупку определенного товара с действительно лучшими условиями. С течением времени мы наращиваем свое присутствие в жизни пользователя, узнаем и удовлетворяем новые потребности. Все происходит в автоматическом режиме. Клиент получает уникальный набор услуг и индивидуальные условия. Персонализация – ключевое слово в продуктах подобного рода.

Каковы ваши планы по развитию цифрового направления в международном бизнесе? Мы работаем над тем, чтобы международный бизнес функционировал, как единое целое. Смотрим в сторону концепции единой системы обслуживания трансграничного бизнеса. Это может быть единый инкубатор для экспортеров и тех, кто хочет ими стать. У нас есть множество наработок в области автоматизации процессов, использовании смарт-контрактов, применения умного чат-бота для круглосуточной консультации и поддержки. Есть договоренности с ключевыми транспортными и страховыми игроками, выход на международную дистрибуцию, инструменты эскроу-платежей, предиктивной аналитики. С появлением подобной платформы от компании потребуется только желание продавать товар на зарубежные рынки. Остальное сделает система. К примеру, средний китайский магазин сможет закупить небольшую партию меда у небольшого российского производителя без посредников. Для этого будет достаточно пройти регистрацию, выполнить предписания системы и сделать несколько кликов. Наши амбиции – вывести международную торговлю на новый уровень.

Глобально мы хотим выстроить единую систему обслуживания клиента: не важно, в какой стране ты находишься, все банковские и околобанковские услуги доступны онлайн 24/7. Конечно, мы смотрим на бизнес-модели ведущих цифровых компаний, но большинство продуктов мы придумываем и выводим на рынок сами. Мы делаем будущее банковского бизнеса, проекты, обеспечивающие конкурентоспособность нашей бизнес-модели, способные дать ответ внешним вызовам – как в рамках Сбербанка, так и в рамках нашей страны.

Как именно банкам развивать свою экосистему на самых разных уровнях – обсудим на форуме FinWin 2017! Следите за обновлениями программы на странице мероприятия в Facebook.

Эта статья была разослана 3607 людям, которые подписались на тему «Инновации»

Чтобы подписаться на «Инновации», просто введите Ваш электронный адрес.