Как «спрятать» от себя деньги с пользой для кошелька

- Я уже целых полторы тысячи рублей на машину накопила, - игриво хвасталась мне подруга детства, которая уже не первый год мечтает о собственном «железном коне». Сейчас она поставила себе задачу-максимум – накопить до конца года на первоначальный взнос по кредиту. Но, как всегда, обстоятельства мешают…

- Не понимаю, как у тебя получается деньги откладывать?! Вот смотри – иду я мимо торгового центра, просто так иду, даже покупать ничего не собираюсь, а там слово «СКИДКИ» огромными буквами в моем любимом бутике. Это же преступление против человечества будет, если я мимо пройду?!

Хотя выбор здесь, на мой взгляд, очевиден. Либо в обновках в метро красоваться, либо в платье из старой коллекции, но в собственном автомобиле. Тем не менее для этого нужна жесткая самоорганизация. «КП» решила выяснить, как можно накопить на крупную покупку, не сильно отказывая себе в повседневных удовольствиях.

ПОТРАТИЛ - НАКОПИЛ

- Здесь вопрос самоорганизации, - говорит Юлия Сахаровская, финансовый консультант компании «Личный Капитал». - Если не получается копить самостоятельно, то нужно «прятать» от себя деньги. Сделать их сбережение автоматическим. Необходимо сделать так, чтобы часть зарплаты при поступлении сразу же уходила на другой счет, к которому человек не имеет моментального доступа. Это можно сделать с помощью интернет-банкинга и услуги «автоматический платеж». Главная задача – сделать так, чтобы деньги уходили от вас (в укромное место, а не к другим людям. – Ред.) незаметно. Когда люди начинают это делать, то месяца через три появляется понимание, что это легко и никак не отражается на вашей жизни. Дальше копить становится проще.

К примеру, в Промсвязьбанке придумали сразу несколько простых способов накопить себе на что-нибудь большое и нужное (холодильник, машину, квартиру и т. п.) с помощью накопительного сервиса «День за днем». Его суть проста, на специальный счет автоматически перечисляются небольшие суммы, на которые капают неплохие проценты.

Для транжир и шопоголиков больше всего подойдет первый вариант автоматического накопления – «Потратил – накопил». Суть довольно проста. Вы расплачиваетесь банковской картой за какие-либо товары (бензин, продукты, бытовая техника, одежда и т. д.), а сверх потраченной суммы небольшая денежка автоматически откладывается на ваш накопительный счет. Это либо фиксированная сумма (от 50 рублей за каждую транзакцию), либо процент от покупки (от 1 до 100%), либо разница между круглой цифрой (например, кратной 500 или 1000 рублей) и суммой потраченных средств.

Второй вариант подойдет тем, кто получает зарплату либо другие постоянные денежные перечисления на карточки Промсвязьбанка. Это правило называется «Пополнил – накопил». Опять же все происходит автоматически. При этом можно выбирать: либо перечислять на накопительный счет фиксированную сумму (от 50 рублей), либо процент от пришедших средств (от 1 до 100%). Как говорят эксперты, для любой семьи абсолютно безболезненна потеря 10% от её доходов. Если за месяц вам на карту приходит 50 тысяч рублей, а вы установили такую накопительную «десятину», то за год вы сможете отложить в заначку 60 тысяч рублей.

И наконец, третий вариант, как спрятать от себя деньги, - это ежемесячное перечисление. В конце каждого календарного месяца часть денег (как и в других случаях, фиксированный перевод или процент) автоматически будет отправляться на накопительный счет. А конкретная сумма будет зависеть от остатка на вашей карте. Но нужно помнить: если вы поставили фиксированную сумму в 5000 рублей, а в конце месяца на карте нет такого количества денег, то автоматический перевод не произойдет.

10% ПРИБЫЛИ ПО ДОХОДНОЙ КАРТЕ

Плюс банковских счетов не только в том, что мы можем «спрятать» от себя деньги. В конце концов, эту почетную обязанность можно передать более рациональному супругу (из серии «я всю зарплату жене отдаю, чтобы не пропить»). Вот только приумножить деньги близкий родственник вряд ли сможет. Либо будет использовать для этого те же банки.

Классический способ – банковский депозит. Выбрать можно практически любую опцию. Однако минус большинства вкладов (даже с опциями пополнения и частичного снятия, а также онлайн-банкинга) в их низкой ликвидности. Чтобы снять деньги со счета, нужно идти либо в отделение банка, либо иметь доступ к Интернету. Наверное, для транжир, которые не могут себя остановить при виде понравившейся шмотки, но желают ограничить свое безудержное потребление, такой вариант подойдет оптимально. Но для тех, кто способен сам организовать свои финансы и ценит время, больше всего подойдет другой финансовый инструмент.

- Деньги у меня всегда в заначке остаются, на моей зарплатной карте лежат, - рассказала мне коллега. – Я их специально в банк не несу, вдруг срочно понадобятся.

Налицо – упущенный доход. Любому экономисту это понятно. Если на зарплатной карте болтается, к примеру, 100 тысяч рублей, то можно легко посчитать, что потери составляют от 400 до 1000 рублей в месяц (в зависимости от того, где и под какой процент вы держите этот остаток). Для тех, кто хочет копить, но при этом иметь заначку всегда под рукой, оптимально подойдет доходная карта.

Она в принципе ничем не отличается от обычной дебетовой карточки. На нее можно перевести зарплатные потоки. Суть в том, что каждый месяц на остаток на счете будет начисляться определенный процент. Обычно он немного меньше, чем по срочным вкладам. Ведь клиент в любой момент может снять эти средства со счета. Однако до 25 декабря можно оформить доходную карту с максимальным доходом.

До 25 декабря этого года в Промсвязьбанке проходит акция «В десятку». При оформлении доходной карты в течение трех месяцев клиент сможет получать доход 10% годовых. Это больше, чем средняя доходность обычного банковского вклада в крупнейших банках страны. При этом выпуск карты и обслуживание в первый год абсолютно бесплатны.

САМ СЕБЕ ДИЗАЙНЕР

Чтобы накопление денег приносило еще и эстетическое удовольствие, можно сделать карту с необычным дизайном. Недавно Промсвязьбанк открыл специальный сайт (см. «Идем онлайн»), на котором любой желающий может по Интернету заказать себе банковскую карту с любым понравившимся ему дизайном.

Клиентам предлагают более 300 картинок на выбор. Тематика самая разная: спорт, автомобили, СССР, мода, путешествия. Можно выбрать новые картинки с персонажами игры Angry Birds, заказать карты партии любителей пива, дизайнеров-мазохистов, революционеров-чегеваролюбителей, сластен и прочих мелких и крупных социальных групп. В общем, можно подобрать дизайн на любой вкус.

- На сегодняшней день в обществе сформировались определенные тренды: люди хотят выделяться из толпы, им неинтересны скучные продукты, - говорит директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. - Мы стараемся учитывать предпочтения наших клиентов и поэтому постоянно стараемся их удивить. В этот раз мы предлагаем первый в мире интернет-магазин банковских карт.

Более того, если представленный ассортимент вам по каким-либо причинам не подойдет, можно прямо на сайте загрузить свою собственную картинку и отправить заказ в банк. Ограничений на выбор иллюстраций практически никаких. Стоит подобное дизайнерское удовольствие недорого - всего 333 рубля.

Однако все затраты можно с легкостью окупить. Для этого среди клиентов банка проводится специальный конкурс. Чтобы принять в нем участие, нужно создать красивый дизайн для своей карты и отправить модераторам. Если он подойдет по всем критериям, то через некоторое время отразится в галерее сайта. Тогда карту с таким дизайном смогут заказать другие пользователи. Как только ваше произведение понравится сотне клиентов и они закажут себе карты с вашим дизайном, вы, как автор, получите на счет денежный приз – 10 000 рублей.

КАК ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

- Обратиться в отделение Промсвязьбанка

- Заказать карту с индивидуальным дизайном в интернет-магазине банковских карт

- Позвонить по телефону 8-800-555-20-20

- Оформить онлайн на сайте Промсвязьбанка

СОВЕТЫ «КП»

- Открывайте счет онлайн. Такие клиенты получают более высокий доход (в Промсвязьбанке - на 0,3% годовых), чем те, что открывают его в офисе банка. Однако для этого в самом начале все равно придется зайти в банк – чтобы стать клиентом банка.

- Откладывайте в месяц 10% от своего дохода. Это позволит вам сформировать свой резервный фонд или накопить на крупную покупку. Если самоорганизоваться не получается, используйте возможности банка и одно из трех правил накопления. С их помощью вы сможете «спрятать» от себя деньги.

- Держите остатки на доходной карте или накопительном счете. Как говорится, копейка рубль бережет. Тем более что проценты по ним составляют 4–5% годовых.

- Пользуйтесь специальными акциями. К примеру, открыв доходную карту в Промсвязьбанке до 25 декабря этого года, можно получить гораздо более серьезную прибыль – до 10% годовых и сэкономить на годовом обслуживании.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

Как «спрятать» от себя деньги с пользой для кошелька

Читайте также